リバースモーゲージとは？
リバースモーゲージとは、自宅を担保に金融機関などから資金を借り入れ、自宅に住み続けながら利用できる仕組みです。
一般的な住宅ローンは住宅を購入するために資金を借り、毎月返済していきますが、リバースモーゲージはすでに所有している自宅を活用して資金を借り入れる点が特徴です。
契約者が亡くなった際などに、自宅を売却して借入金を返済する仕組みの商品があります。
◆ 自宅を売却するわけではない
リバースモーゲージでは、自宅を担保として資金を借り入れるため、利用した時点で自宅を売却するわけではありません。
そのため、基本的には自宅の所有権を持ったまま住み続けることができます。
◆ リースバックとの違い
「自宅に住み続けながら資金を確保する」という点では、リースバックと似ていますが、仕組みは大きく異なります。
自宅を担保に資金を借り入れる
所有権は本人のまま
借入れのため金利が発生する
リースバック
自宅を売却して売却代金を受け取る
所有権は買主へ移る
売却後は賃貸借契約を結び、家賃を支払って住み続ける
リバースモーゲージは「自宅を担保にした借入れ」、リースバックは「自宅の売却」という点が大きな違いです。
◆ 利用条件は金融機関などによって異なる
リバースモーゲージは、誰でもすべての不動産で利用できるわけではありません。
利用できる年齢や対象となる不動産、資金の使い道、融資限度額などは、金融機関や商品によって異なります。
また、自宅の担保評価によって借り入れできる金額が決まるため、希望する金額を必ず借りられるとは限りません。
◆ リバースモーゲージの注意点
リバースモーゲージは借入れであるため、金利が発生します。
また、契約期間中に金利や不動産の担保評価が変動する可能性もあります。
契約者が亡くなった後の返済方法や、相続人が自宅を残したい場合の取扱いなどについても、契約する商品によって異なります。
利用を検討する際には、借入条件だけでなく、将来の返済方法や自宅を最終的にどうしたいのかまで確認しておくことが大切です。
◆ リースバックとどちらを選ぶ？
リバースモーゲージとリースバックは、どちらも自宅を活用して資金を確保しながら住み続ける方法ですが、所有権や毎月の負担、将来の自宅の取扱いなどが異なります。
自宅を所有したまま資金を借りたいのか、自宅を売却してまとまった資金を確保したいのかによっても選択肢は変わります。
現在の自宅の価値だけでなく、必要な資金額や今後の住まい方、毎月の支払い、将来その自宅をどうしたいのかまで考えて比較することが大切です。