住宅ローン完済後のリースバック｜利用する前に考えたいポイント

住宅ローン完済後にリースバックを利用した方がよいのか、ご相談をいただくことがあります。

住宅ローンを完済している場合、自宅にはローン返済の負担がありません。一方、リースバックを利用すると、自宅を売却してまとまった資金を得られる代わりに、売却後は毎月の家賃が発生します。

そのため、住宅ローン完済後のリースバックは、「利用できるか」だけではなく、「今利用する必要があるのか」まで考えることが大切です。

今回は、将来の物忘れや認知症への不安から、「今のうちに自宅を売却した方がいいのではないか」とご相談いただいたお客様の事例をご紹介します。

相談のきっかけ

ご相談のきっかけは、将来への不安でした。

ご主人が物忘れ外来を受診されており、認知症ではないものの、今後のことを早めに考えておきたいというお気持ちがありました。

そのため、もし将来判断能力に不安が出てきた場合、自宅の売却が難しくなるのではないかと心配されていました。

また、お住まいのマンションは築年数が経っており、「この先、売れにくくなってしまうのでは」という不安もお持ちでした。

住宅ローン完済後のお客様の状況

お客様のマンションは、住宅ローンをすでに完済されていました。

そのため、現在は毎月の住宅ローン返済がなく、住居費の面で急いで困っている状況ではありませんでした。

ご家族はそれぞれ別の場所で生活されていますが、今後のことをまったく相談できない状況ではありません。

ご本人様も現在お仕事を続けており、体力的にも今すぐ住み替えや引っ越しが必要という状況ではありませんでした。

住宅ローン完済後にリースバックを考える理由

ハウス・リースバックは、自宅を売却したあとも賃料を支払いながら住み続ける仕組みです。

住宅ローン完済後であっても、「自宅を現金化して老後資金を確保したい」「相続前に不動産を整理しておきたい」「住み替えまでの期間は今の家に住み続けたい」といった場合には、リースバックが選択肢になることがあります。

今回のお客様も、将来もし判断能力に不安が出てきた場合に備えて、今のうちにできることを整理したいというお気持ちがありました。

その中で、ハウス・リースバックについても選択肢として確認しておきたい、という流れになりました。

住宅ローン完済後のリースバックで確認したいこと

住宅ローンを完済しているからといって、リースバックを急いで利用した方がよいとは限りません。

急いで決めずに済むよう、リースバックはやめた方がいい？後悔した5つのケースと当店の判断もご一読ください。

特に住宅ローン完済後は、現在発生していない「家賃」という毎月の支出が新たに生まれる点を踏まえて判断する必要があります。

今回はリースバックを勧めなかった理由

今回は、ハウス・リースバックを今すぐ利用することはお勧めしませんでした。

理由は、住宅ローンをすでに完済されており、今は住居費の負担がない状態だったからです。

ハウス・リースバックを利用すると、自宅を売却したあとも住み続けることはできますが、新たに毎月の賃料支払いが発生します。

奥様も、リースバックによって家賃が発生することには抵抗感をお持ちでした。

資金的に急いで現金化する必要がない場合、今すぐリースバックを選ぶことで、かえって資産が目減りしてしまう可能性もあります。

そのため、今回は「使える制度だから勧める」のではなく、「今のお客様にはまだ必要性が低い」と判断しました。

住宅ローン完済後は「売らない」という判断にも価値がある

不動産のご相談では、売却やハウス・リースバックを進めることだけが答えではありません。

今回のマンションは最寄り駅から徒歩圏にあり、新耐震基準の建物でした。

築年数への不安はあるものの、今すぐ売却しなければ大きく不利になる状況とは考えにくいことをお伝えしました。

将来の不安があると、「今すぐ動かないと手遅れになるのでは」と感じてしまうことがあります。

しかし、住宅ローン完済後で毎月の返済負担がない場合は、現在の生活状況や資産状況を整理したうえで、あえて売却しない方がよいケースもあります。

今回ご提案したこと

今回は、今すぐ売却やハウス・リースバックを進めるのではなく、まずは査定書を確認していただくことになりました。

そのうえで、数年後を一つの節目として、改めて状況を見直すことをご提案しました。

ご本人様の体調、ご家族との相談状況、生活費、住み替えの必要性などは、時間とともに変わっていきます。

今すぐ決めきるのではなく、「必要になったタイミングで判断できるように準備しておく」ことも大切です。

住宅ローン完済後のリースバックは必要性を見極めることが大切

ハウス・リースバックは、今の住まいに住み続けながら資金を確保できる選択肢の一つです。

一方で、すべての方に向いているわけではありません。

特に住宅ローン完済後は、ローン返済がない状態から新たに家賃を支払う生活へ変わるため、「自宅を今現金化する必要があるのか」「売却後の家賃を支払いながら住み続けるメリットがあるのか」を考えることが重要です。

今回のように、住宅ローンを完済していて、今すぐ資金化する必要がない場合は、リースバックを急がない方がよいこともあります。

「住宅ローン完済後でもリースバックを利用した方がいいのか」
「まだ住み続けても大丈夫なのか」
「今売却する必要があるのか」

このような不安があるときは、まず現在の自宅の価値や生活状況、今後必要になる資金を整理してから判断することが大切です。

ハウス・リースバックを利用するかどうかを決める前に、ご自宅の価値や今後の選択肢を一緒に確認してみませんか。