競売とは？
競売とは、住宅ローンなどの返済が滞った場合に、債権者の申立てによって裁判所が不動産を売却し、その代金を債権の回収に充てる手続きです。
住宅ローンを利用して購入した不動産には、金融機関などの抵当権が設定されていることが一般的です。返済ができない状態が続くと、債権者が抵当権を実行し、競売を申し立てる場合があります。
◆ 競売になるまでの大まかな流れ
住宅ローンを一度滞納しただけで、すぐに競売になるわけではありません。
返済の滞納が続き、金融機関などとの調整ができない場合に、競売手続きへ進む可能性があります。
実際の手続きや流れは、借入先や契約内容などによって異なります。
◆ 通常の不動産売却との違い
通常の不動産売却では、所有者が不動産会社へ売却を依頼し、販売価格や売却条件などを相談しながら買主を探します。
一方、競売では裁判所の手続きによって売却が進められるため、所有者が自由に販売価格や売却時期、買主などを決めることはできません。
◆ 競売と任意売却の違い
住宅ローンの返済が難しく、売却しても住宅ローンを完済できない場合には、「任意売却」という方法を検討できることがあります。
任意売却は、住宅ローンの債権者などの同意を得たうえで、通常の不動産売買に近い方法で不動産を売却する方法です。
競売とは異なり、不動産会社を通じて一般の不動産市場で買主を探すため、売却条件などについて債権者と調整しながら販売を進めます。
◆ 競売手続きが始まった後でも任意売却できる？
競売開始決定後であっても、競売の進行状況や債権者との協議によっては、任意売却を検討できる場合があります。
ただし、競売手続きには期限があり、手続きが進むほど任意売却に使える時間は少なくなります。
また、任意売却は所有者だけで決められるものではなく、抵当権を持つ金融機関などの同意が必要です。
◆ 住宅ローンの返済が難しくなったら早めに相談する
住宅ローンの返済が難しくなった場合は、競売の通知が届くまで何もしないのではなく、できるだけ早い段階で金融機関などへ相談することが重要です。
状況によっては、返済条件の見直しや通常売却、任意売却など、競売以外の方法を検討できる場合があります。
特に不動産を売却する場合には、住宅ローン残高・不動産の売却価格・売却に必要な期間などを早い段階で確認しておくことが大切です。